“지금 시작해도 늦지 않아요. 아이를 키우는 아빠의 작은 투자 도전기”
"이제 와서 뭐 하러 공부해?"라는 말을 종종 들었어요. 40대 중반, 아이는 초등학교에 다니고 있고, 회사 일은 하루하루가 바쁘기만 합니다. 저축은 하고 있었지만, 이자가 붙지 않는 통장을 보고는 뭔가 잘못됐다는 생각이 들더라고요.
투자? 나와는 먼 이야기 같았어요. 하지만 지금 생각하면, 그게 제일 큰 착각이었죠.
요즘은 연금저축이나 ISA, ETF 같은 단어들이 더는 전문가들만의 언어가 아니에요. 저는 그걸 이제야 깨달았고, 지금이라도 늦지 않았다는 걸 직접 체감하고 있어요.
이 글에서는 투자 초보였던 제가 연금저축과 ISA 계좌를 어떻게 개설하고, ETF 소액투자를 어떻게 시작했는지를 솔직하게 나눠볼게요.
끝까지 읽어보시면 "나도 시작할 수 있겠다!"는 용기를 얻으실 수 있을 거예요.
📌 “연금저축을 들면 세금이 줄어든다고?” 이 글에서 자세히 알려드릴게요!
1. 투자, 생각보다 쉬웠어요 연금저축과 ISA 시작하기
직장생활을 하면서 '연금' 하면 국민연금만 생각했어요. 그런데 어느 날 지인이 연말정산을 통해 13만 원 넘게 돌려받았다는 얘기를 듣고 귀가 솔깃했죠. 알고 보니 연금저축과 개인형 ISA를 통해 절세 혜택을 받는 사람들이 정말 많더라고요.
그래서 저도 바로 증권사 어플을 설치하고 비대면 계좌를 개설했어요. 요즘은 스마트폰만 있으면 집에서도 쉽게 만들 수 있어서 정말 편리했죠.
연금저축은 연간 600만 원 한도로 세액공제를 받을 수 있고, ISA는 다양한 금융 상품을 담을 수 있어서 나중에 비과세 혜택까지 기대할 수 있어요.
특히 저는 ETF를 연금저축에 담아 운용하기 시작했어요. 아무것도 모를 때는 겁이 났지만, 알고 보니 지수에 투자하는 ETF는 분산 투자로 위험이 낮고, 장기적으로 보면 수익률도 꽤 안정적이라는 걸 알게 되었죠.
개인적으로는 연금저축에 새액공제 한도까지 최대한 넣는 것으로 활용하는 편인데 본인이 2~30대라면 ISA계좌를 우선 활요하는 것도 괜찮다고 합니다. 그것은 연금으로 활용할지 단기적으로 활용할지에 따라 다르기에 본인에게 맞게 활용하면 좋고 형편에 따라 최대치로 활용하는 것이 가장 이상적이예요
✔️ Tip: 연금저축과 ISA는 반드시 "중개형"으로 가입하세요. ETF 투자가 가능하거든요!
2. ETF 투자, 적금보다 더 마음 편했어요
ETF(상장지수펀드)는 쉽게 말하면 여러 기업에 동시에 투자하는 상품이에요. 저는 'S&P500', '코스피 200', '반도체 ETF'부터 관심을 가졌어요.
예전엔 주식 하면 '단타', '급등주' 같은 위험한 이미지가 떠올랐는데 ETF는 그게 아니에요.
저는 투자를 잘 모르지만 워렌버핏이 저같은 초보들에게 인덱스 펀드에 투자 하라는 조언을 기억하기에 ETF를 사기로 마음먹었답니다. 한마디로, 장기 투자로 인덱스 수익률을 따라가는 똑똑한 적금 같은 느낌이었죠.
처음에는 하루에 1,000원씩만 사 보기로 했어요. 토스나 키움, 미래에셋 같은 증권사 앱에서는 소수점 매수도 가능해서 부담 없이 시작할 수 있었어요.
(사실 하루에 1,000원을 투자하는 것은 커피 한잔 안 사 먹으면 그만이라 생각하면 되니까 해볼 만하더라고요)
그렇게 사놓고 매일 시세를 체크하는 습관이 생기면서 자연스럽게 경제 뉴스도 관심 있게 보게 되었고, 내가 투자한 기업과 산업에 대해 하나씩 공부하게 되었죠.
물론 1.000원이라 부담없어서 떨어졌다고 크게 충격받지는 않아서 주식의 움직임을 기다리며 볼 수 있다는 것이 가장 좋은 것 같아요!! 여러분도 해보면 제 말이 무엇인지 느낄 수 있으실거예요.
“하루 천 원의 ETF 투자, 내 미래를 바꾸는 출발점이 됐어요.”
3. 아이에게도 가르치고 싶은 돈 공부
투자를 시작하고 나서 가장 좋았던 건, 돈에 대해 두려움보다 이해가 생겼다는 점이에요.
'돈은 무조건 아껴야 한다'는 생각에서 벗어나, '돈이 일하게 하는 법'을 아이에게도 알려주고 싶어 졌어요.
요즘은 자녀 명의로도 주식계좌를 만들 수 있고, ETF나 우량주를 선물처럼 사줄 수도 있어요.
저는 아이 생일에 적은 금액이지만 ETF 한 주를 선물했어요.
"이건 아빠가 너를 위해 산 주식이야. 커서 너도 이런 걸 직접 사볼 수 있어"라고 말해주니, 아이 눈빛이 반짝이더라고요.✅부모가 먼저 금융 문맹에서 벗어나야 자녀도 건강한 경제관을 배울 수 있어요
<표로 정리해 보는 40대 투자 입문 요약>
구분 설명 연금저축 연간 400만 원까지 세액 공제, 노후 대비와 절세 가능 ISA (중개형) 다양한 금융상품 투자 가능 및 비과세 혜택 ETF 지수 추종과 분산 투자 가능, 초보에게 적합 소액투자 1,000원 단위 투자 가능, 부담 없이 시작 가능하며 매일 분산 투자 경험 가능 자녀교육 계좌 개설 가능하며 경제 교육과 금융에 대한 올바른 이해에 대한 도움
마무리하며: 40대, 지금이 시작하기 딱 좋은 나이입니다예전엔 '투자' 하면 멀게만 느껴졌어요. 돈 많은 사람, 시간을 여유롭게 가진 사람만 할 수 있는 거라고 생각했죠.
하지만 지금은 확실히 말할 수 있어요.투자는 선택이 아니라, 꼭 알아야 할 ‘생활의 한 부분’이에요.늦었다고 느끼는 40대야말로 투자 공부를 시작하기 딱 좋은 시기예요.
아이에게 부끄럽지 않게, 가족의 미래를 조금이라도 준비하고 싶다면 지금 이 순간이 기회예요.저처럼 아주 적은 금액부터, 하루 천 원으로라도 시작해 보세요.
몇 달이 지나면, 당신도 경제 뉴스를 이해하고 투자 수익에 웃는 자신을 발견할 수 있을 거예요.🎯 “당신의 40대는 절대 늦지 않았습니다. 지금이 시작입니다.
